中国人寿康宁终身保险是国寿重疾里较为重要的重疾系列，很多偏爱中国人寿产品的朋友应该都有听过。

进入到2019年之后，中国人寿又推出了康宁2019版，与上一代康宁至尊版相比，在保障方面进行了一些调整，保费略有下调，综合看来还是有进步的。

然而市面上保障更加全面，保费更加优惠，性价比更高的产品还是有很多的。所以如果不是非中国人寿不可，其实可选择的空间还是很大的。但在这里深蓝君只针对中国人寿康宁终身保险进行一个分析，其他产品不再进行赘述。

一、康宁终身2019

1、重疾和轻症保障

0-60岁人群均可投保，保障100种重大疾病，仅赔付1次，赔付100%基本保额；保障50种轻症，仅赔付1次，赔付20%基本保额。

对于重疾病种，目前所有重疾险都差异不大，并没有什么特别的坑。

在 2007 年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险的前 25 种重大疾病进行了统一规范。

无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这前 25 种重疾就是重疾险的核心，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。所以在深蓝君看来，并不用过分关注重疾病种。

但是关于轻症，是没有统一规范的，不同产品、条款之间都存在不小的差异，是需要重点关注的部分。

我根据大量数据研究，并且和专业人士沟通后，整理了 11 种高发轻症，那我们来看一下康宁终身2019的轻症保障怎么样：

可以看到，康宁终身2019在轻症保障方面，基本能覆盖大部分的高发轻症，表中标红的 3 个病种都和心梗 相关，深蓝君建议：最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，而微创冠状动脉搭桥术，有的话是锦上添花，没有也是可以接受的。

2、特定疾病保障

同时还保障7种男/女/儿童特定疾病，可额外获得50%的基本保额赔偿。

这7种男/女/儿童特定疾病均为该人群高发重疾，并包含在100种重疾中，一旦罹患，就可以获得150%保额赔付，特疾保障的质量还是不错的。

3、其他保障

身故/高残：在18岁前，可以赔付所交保费；在18岁后，可以赔付基本保额。

保费豁免：可以附加被保人、投保人保费豁免功能。

康宁两全：附加两全后，可以选择保到60岁、70岁以及80岁，到期后在未确诊重疾或高度残疾情况下，会返还110%总保费，重疾保障依旧有效。

这是国寿宣传的一大卖点，在到期后可以领取已交保费养老，但是保障依然有效。

但是以30岁男性，买50万保额，分20年交为例；如果附加两全到70岁，则每年保费高达21300了。

这个保费显然不是一般人所承担得起。所以并没有什么有病治病，没病返本的免费保障；实质就是我们每年多交一大笔钱给保险公司投资换来的。

以上就是康宁终身2019版的基本保障内容。那么接下来我们看一下，与康宁至尊版相比，升级在哪里了呢？

二、康宁终身2019VS康宁至尊版

1、先看保障方面：

总结如下：

保障病种增加：康宁 2019 舍弃了多次赔付责任，但保障 100 种重疾，50 种轻症，病www.rixia.cc种数量有所增加，而且还拥有男性、女性、少儿特疾的保障。

可选附加返还：考虑到国人爱返还的特点，康宁 2019 可以附加满期返还责任，在IMPMWACIIG 60、70 或 80 岁时，能够返还 1.1 倍保费。

2、再来看保费情况：

通过这个测算可以看出，30 岁男性，50万保额，康宁至尊的保费要超过 2 万元，而康宁  2019 则要便宜 20% 左右。

综合看来，最新的康宁终身2019回归到最基本的保障设计，重疾和轻症均只赔付1次，另外新增7种特定重疾，可以额外获得50%保额，保障够用。

但是轻症赔付比例较低，只赔付20%。与其他大公司产品相比，康宁终身2019不管是从保障上还是从保费上都中规中矩，如果你非常偏爱中国人寿这个品牌，可以考虑这款产品。

但是如果你不是非中国人寿不可，其实还是有很多其他性价比高的产品可以选择的。

三、市面上其他终身型重疾险

今年各家保险公司都推出了不少新品，如果你不是追求大品牌公司产品，是可以参考以下产品的，这些产品保障更全面，保费也更优惠，性价比更高，非常适合预算有限的普通工薪阶层：

直接说结论：

如果追求性价比：复星康乐一生 2019 升级后，如果选择基础版本，重疾可以赔付一次，价格也是非常有优势的。

如果看重多次赔付：复星备哆分 1 号 最多可以赔付 6 次，包含轻症中症保障，还可以选择保到 70 岁，性价比非常高。

如果看重大品牌：阳光 i 保 c 款是个不错的选择，不仅公司网点众多，价格也比同类大品牌产品低 30% 左右。

如果看重癌症保障：康乐一生 2019、健康源 2019（增强版）虽然都可以癌症 2 次赔付，但是康乐一生要求更宽松，两次癌症间隔 3 年，癌症和其它重疾之间间隔 180 天就能赔。

四、写在最后

综上所述，如果你喜欢中国人寿这个品牌，并且偏爱康宁终身2019这款产品，是可以考虑的，康宁终身2019保障中规中矩，可以说是没什么坑，保费在同类大公司产品中，也不贵。

但是如果不是追求品牌，而是追求高性价比，还是有很多其他的产品可供选择的。深蓝君也针对这一需求提供了可参考的产品，希望可以帮助到你，如果有任何疑问，欢迎留言。

如果有那个交费能力的话,我觉得买点还是比较好的,康宁退保损失还是挺大的,你可以看你保单后面的现金价值表.康宁终身是保十种重大疾病,交费20年保终身,如果万一有什么,按保单里说的赔付比例给,如果是正常的人老归山,就是给后人受益..可以保附加险的,而且加附加险会比较好,这样生点小病住院都是可以报销的..

坑人的康宁终身重大疾病保险，购买时人寿保险业务员忽悠说：有病住院化费两三万就给你报销，但我因其它情况需要全髋关节置换，可给我当初办保险人员打电话时，对方竟然说不符合报销条件。CTM搞了半天忽悠我的。

康宁终身是一款保障型的保险，包含了身故、重疾和轻症的保险责任。
到身故时没有发生重疾，那就由身故这项保险责任来理赔，理赔的是保额而不是保费，会比保费多。

退还50%多点，具体可查看合同内的现金价值表。主要保障的重疾！可附加意外住院医疗险！康宁终身是保障终身的！这款产品http://www.rixia.cc是不还本的，重疾、百岁或者死亡给付保险金！

关于附加险的问题，其实还是有很多注意点的。
1、对于理赔住院医疗费用有没有明细限制（如非社保范围不能保）；
2、有没有保证续保条款（如没有，其主动权在保险公司，可随时终止你的附加险）
虽然附加住院医疗险是再普通不过的一个基本险种，但还是要仔细的，这些都是非常关键的内容。
你说的你父亲这种情况，目前只能是主险康宁了，也就是只能重疾或是身故才能赔付。

肯定的

附加险不能交了，那么只有康宁了，而康宁的规定就是要么发生合同约定的大病，要么死亡，否则不能理赔的

现在的康宁终身是20种重大疾病，身故和高残3倍赔付，其实你只要买多一份吉祥卡就可以解决了，50到75岁，年缴358元，就有10万，还有意外医疗16000每年，住院津贴每天50。

奶爸将从以下三个方面及进行阐述：e69da5e6ba903231313335323631343130323136353331333433643064

康宁终身2019详细测评

康宁终身2019适合谁买

康宁终身2019vs至尊版

想要了解更多关于中国人寿康宁终身至尊版的小伙伴们，可以查阅这篇文章：《中国人寿康宁终身至尊版和平安福2019对比，哪款性价比高》

一、康宁终身2019详细测评

康宁终身2019的保障如图：

保障100种重疾+50种轻症

重疾赔付1次；特疾赔付1次+额外50%保额；轻症也只赔付1次，为20%保额；

可选择附加轻症豁免保费保障。

另外，康宁终身2019还有个特点：

特定重疾：保障少儿、男女性，各7种特定重疾

想要了解更多关于重疾险产品的小伙伴们。可以查阅这篇文章：《10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~》

特定重大疾病种类如下表：

奶爸将康宁终身2019保障的特疾和国家高发癌症排行榜相比：

以男性特定疾病为例，保障的7种特定疾病是肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、前列腺癌、胰腺癌、冠状动脉搭桥术。

康宁终身2019男性特定疾病保障到了10大高发恶性肿瘤中的6种，提高获赔几率。

另外，男性、女性、少儿特定疾病，本身都包含在康宁2019的100种重大疾病范围内。

罹患特定疾病，除了获得基本重疾保额赔付，还能额外获得50%保额赔付，共150%保额。

举个例子：小明买了康宁2019版50万保额，如果不幸确诊患有胃癌，那他就可以获得重疾保险金50万+特定疾病保险金25万，一共75万。

总的来说，康宁终身2019的特疾保障还是不错的。

二、康宁终身2019适合谁买？

康宁终身2019和康宁终身至尊版，适合不同的人群：

1. 男性可以选择康宁终身2019。

虽然康宁2019的轻症仅赔付1次，但是男性特疾的保障，算是一些责任上的补偿。

另外，康宁终生2019男性的价格优势相对康宁终身至尊版还是非常明显。

2. 对于女性用户来讲，尤其是成年女性，两款价格并不明显差异的情况下，康宁终身至尊版也许更适合。

因为，康宁终身至尊版将三种高发重疾（癌症、急性心梗、心脏搭桥手术）放在一组，最多两次赔付，大病保障比较全面。

因为康宁终身至尊版和康宁终生2019价格相比市面上其他产品价格较高，而且产品中包含终身寿险，所以奶爸不建议儿童配置。关于如何给儿童买保险。想要了解的小伙伴们可以查阅这篇文章：《儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了》

三、康宁终身2019vs至尊版

康宁终身2019和康宁终身至尊版推出时间相隔不久，那么，这两款产品的保障都哪些不同呢？

1、康宁终身至尊版：保障全面性更好。

康宁终身至尊版的重疾分为两组：

第一组含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，都是比较高发的重疾，放在一组，最多赔付2次；

第二组就是剩下的77种重疾，赔付1次。

可见分组还是比较合理的。

但每次重疾之间需要3年的间隔期，有些漫长，提高了理赔门槛。

 轻症方面，至尊版30种轻症赔付3次，2019版是50种赔付1次，多次赔付的至尊版保障更全面。

 2、保费方面：康宁终身2019更占优势。

康宁终身至尊版的保障更为全面，当然保费也相应提高，比康宁终身2019的保费高了18.2%。

 对于30岁男性，50万保额，20年缴费，至尊版保费在2w的高位，2019版保费也达到了1.6w，可能不大适合一般的工薪家庭。

 希望可以帮到您！

资料来源：《奶爸保---保险知识干货整合》

康宁62616964757a686964616fe4b893e5b19e31333431373764是中国人寿的一个重疾险系列，包括：康宁2019、康宁至尊版、康宁儿童重疾险、康宁定期优享版。其中康宁2019和康宁至尊版是终身型的重疾险产品。

我们通过一张表格汇总了两款产品的基本保障情况：

两者虽然都是终身型的重疾险产品，但是差别还是很大的。我们接下来具体分析一下：

康宁2019

这款产品保障比较单一，重疾、轻症各赔一次，另外增加了男性、女性、儿童的 7 种特定疾病，罹患这些特定疾病，可以额外赔付 50% 保额。

但是轻症赔付比例低，市面上很多重疾险轻症赔付比例在25%-30%，该款赔付20%，略低一些。

被保人轻症豁免均需另外附加，而市面上大部分重疾险被保人豁免都是自带的，无需附加。

保费较贵，但是与康宁至尊相比，还是便宜一点的：30 岁男性，50万保额，康宁至尊的保费要超过 2 万元，而康宁  2019 则要便宜 20% 左右。

适合预算充足，偏爱国寿品牌，非常在意当地是否有分支机构的朋友。

康宁至尊版

这是一款多次赔付的终身型重疾险产品，80种重疾被分为2次，最高赔付3次。每次赔付100%基本保额。恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症被分在第一组。

深蓝君经常说好的分组情况是将癌症单独分组，这样不会影响其他高发重疾的理赔。虽然康宁至尊版将高发的三种疾病放在了同一组，但是，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，这三种高发重疾如果3年后再次确诊或复发，可以重复理赔，这点保障比较实用，也是这款产品最大的亮点。

不论是否癌症，两次重疾赔付都需间隔3年，对于非癌症重疾来说，市面上同类产品很多只需间隔期180天

30钟轻症，最高赔付3次，每次赔付20%基本保额。与康宁2019一样，这样的赔付比例在市场上是没有什么竞争力的。

保费要比康宁2019还要贵，但是毕竟是多次赔付的产品，也是可以理解的。

这款产品适合非常看重恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这三种疾病保障，同时预算充足、在意当地有国寿网点服务，那么可以重点考虑这款康宁终身至尊版。

总结：

康宁是中国人寿的经典产品，经过多次升级，有多个版本在售，最新的康宁2019可以说是回归到最基本的保障设计，轻症、重疾都只赔 1 次，另外增加了7种特定重疾，可以额外赔付50%保额，保障够用了。

不管是哪款产品，保费都是很高的，对于工薪阶层而言，经济压力还是比较大的。如果你不是非中国人寿不可，而是看重性价比的话，市面上还是有很多产品可供选择的。

　　下面是2012年4月30日以前62616964757a686964616fe58685e5aeb931333330336264的康宁终生险的详细条款（2012年5月新版费率上涨一些，新增到40种大病，10种轻度病症提前给付）
　　基本条款：
　　中国人寿保险股份有限公司
　　个人保险基本条款

　　第一条 保险合同成立、生效和保险责任开始
　　投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。
　　自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。生效对应日、保单年度均以该日期计算。
　　除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。

　　第二条 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止
　　分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。
　　投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。

　　第三条 合同效力恢复（复效）
　　在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力。经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息、借款及利息的次日起，本合同效力恢复。
　　自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同，并向投保人退还本合同的现金价值。

　　第四条 明确说明与如实告知
　　订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。
　　本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。
　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。
　　前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。
　　投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。
　　本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。

　　第五条 受益人
　　本合同包含身故保险责任的，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。
　　除本合同另有指定外，本合同约定的除身故保险金外的其他保险金的受益人为被保险人本人。
　　受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
　　被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
　　被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。
　　投保人指定或变更身故保险金受益人时须经被保险人同意。
　　被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
　　（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
　　（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
　　（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
　　受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。
　　受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

　　第六条 保险事故的通知
　　投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应及时通知本公司。若因故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

　　第七条 保险金的申请与给付
　　一、保险金申请时，由受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提供本合同利益条款所列的保险金申请所需证明和资料。
　　上述证明和资料不完整的，本公司将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。
　　二、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明和资料后，将及时作出核定；情形复杂的，将在三十日内作出核定，但本合同另有约定的除外。经核定后确定属于保险责任的，本公司在与申请人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金的义务；不属于保险责任的，本公司将自作出核定之日起三日内向申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
　　本公司自收到申请人的保险金给付申请书及上述证明和资料之日起六十日内，对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料，按可以确定的数额先予支付，本公司最终确定给付保险金的数额后，支付相应的差额。
　　三、人寿保险的申请人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险以外的其他保险的申请人，向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　第八条 借款
　　在本合同保险期间内，如果本合同已经具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之八十，且每次借款期限不得超过六个月。
　　借款及利息应在借款期限届满日偿还。未能按期偿还的，则所有利息将被并入原借款金额中，视同重新借款。
　　当本合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费、借款及利息时，本合同效力中止。

　　第九条 欠款扣除
　　本公司在给付保险金、派发红利（仅适用于分红型保险）、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费或保险单借款未还清者，本公司有权先扣除欠款及其应付利息。

　　第十条 合同内容变更
　　投保人和本公司可以协商变更本合同的内容。变更本合同时，投保人应填写变更合同申请书，经本公司审核同意后，由本公司在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。

　　第十一条 住所或通讯地址变更
　　投保人的住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司按所知最后的投保人住所或通讯地址发送有关通知。

　　第十二条 年龄计算及错误处理
　　被保险人的投保年龄按周岁计算。投保人应在投保本保险时将被保险人的真实年龄在投保单上填明，如果发生错误，除本合同另有约定外，本公司按照下列规定办理：
　　一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，本公司有权在知道有解除事由之日起三十日内解除本合同，并向投保人退还本合同的现金价值，但自本合同成立之日起超过二年的除外。
　　二、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
　　三、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。

　　第十三条 未成年人身故保险金限制
　　为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。

　　第十四条 投保人解除合同的处理
　　本合同成立后，除本合同另有约定外，投保人可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同和投保人法定身份证明。
　　本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本合同的现金价值。

　　第十五条 争议处理
　　本合同争议的解决方式，由当事人在合同中约定从下列两种方式中选择一种：
　　一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交仲裁委员会仲裁；
　　二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院提起诉讼。

　　第十六条 释义
　　本公司：指中国人寿保险股份有限公司。
　　生效对应日：生效日每年（半年、季或月）的对应日为本合同每年（半年、季或月）生效对应日。
　　保单年度：自本合同生效日（或年生效对应日）起至下一个年生效对应日前一日的二十四时止。
　　利息：指补交保险费或借款的利息，根据补交保险费或借款的数额、经过日数按日利率依复利方式计算。日利率＝（1＋年利率）1/360－1，年利率由本公司每年度公布一次。
　　周岁：指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。
　　法定身份证明：指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等，如：居民身份证、户口簿、护照、军人证等。
　　利益条款：
　　中国人寿保险股份有限公司
　　国寿康宁终身重大疾病保险利益条款

　　第一条 保险合同构成
　　国寿康宁终身重大疾病保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附国寿康宁终身重大疾病保险利益条款（以下简称本合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。

　　第二条 投保范围
　　凡出生三十日以上、七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

　　第三条 保险期间
　　本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。

　　第四条 重大疾病
　　本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计二十种，其中第一种至第十七种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其余为本公司增加的疾病。重大疾病的名称及定义如下：
　　一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
　　下列疾病不在保障范围内：
　　1. 原位癌；
　　2. 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
　　3. 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
　　4. 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
　　5. TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
　　6. 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
　　二、急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
　　1. 典型临床表现，例如急性胸痛等；
　　2. 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
　　3. 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
　　4. 发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
　　三、脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
　　1. 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注1）；
　　2. 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注2）；
　　3. 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。
　　四、重大器官移植术或造血干细胞移植术：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
　　五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
　　六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
　　七、多个肢体缺失：指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
　　八、急性或亚急性重症肝炎：指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
　　1. 重度黄疸或黄疸迅速加重；
　　2. 肝性脑病；
　　3. B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
　　4. 肝功能指标进行性恶化。
　　九、双目失明：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆（注4）性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：
　　1．眼球缺失或摘除；
　　2．矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；
　　3．视野半径小于5度。
　　十、瘫痪：指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
　　十一、严重阿尔茨海默病：指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。
　　神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
　　十二、严重脑损伤：指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
　　1．一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注1）；
　　2．语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注2）；
　　3．自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。
　　十三、严重帕金森病：指一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足下列全部条件：
　　1．药物治疗无法控制病情；
　　2．自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。
　　继发性帕金森综合征不在保障范围内。
　　十四、严重Ⅲ度烧伤：指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。
　　十五、严重运动神经元病：指一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上的条件。
　　十六、重型再生障碍性贫血：指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：
　　1．骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；
　　2．外周血象须具备以下三项条件：
　　（1）中性粒细胞绝对值≤0.5109/L ；
　　（2）网织红细胞＜1％；
　　（3）血小板绝对值≤20109/L。
　　十七、主动脉手术：指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
　　动脉内血管成形术不在保障范围内。
　　十八、严重多发性硬化症：指因中枢神经系统脱髓鞘疾病，导致不可逆的运动或感觉功能障碍，临床表现为视力受损、截瘫、平衡失调、构音障碍、大小便机能失调等症状。不可逆指运动或感觉功能障碍初次诊断后需持续180天以上。须由断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且须满足下列全部条件：
　　1．明确出现因视神经、脑干或脊髓损伤等导致的上述临床症状；
　　2．散在的、多样性的神经损伤；
　　3．上述临床症状反复发作、恶化及神经损伤的病史纪录。
　　十九、严重系统性红斑狼疮性肾病：系统性红斑狼疮是累及多系统、多器官的具有多种自身抗体的免疫性疾病。系统性红斑狼疮性肾病，又称为狼疮性肾炎，是系统性红斑狼疮累及肾脏，造成肾功能损伤。本合同所称“严重系统性红班狼疮性肾炎”是指，须经肾脏病理检查或临床确诊，并符合下列WHO诊断标准定义的Ⅲ型至Ⅴ型狼疮性肾炎。
　　世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：
　　Ⅰ型（微小病变型） 镜下阴性，尿液正常
　　Ⅱ型（系膜病变型） 中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变
　　Ⅲ型（局灶及节段增生型） 蛋白尿，尿沉渣改变
　　Ⅳ型（弥漫增生型） 急性肾炎伴有尿沉渣改变及／或肾病综合征
　　Ⅴ型（膜型） 肾病综合征或重度蛋白尿
　　其它类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮，仅累及血液及关节等其它系统的系统性红斑狼疮不在保障范围内。
　　二十、严重重症肌无力：指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉。须满足下列全部条件：
　　1．经药物或胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力；
　　2．出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳,或由于肌无力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象；
　　3．症状缓解、复发及恶化的交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物治疗的病史。
　　注：
　　1. 肢体机能完全丧失：指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
　　2. 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失：语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽日夏养花网运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
　　3.六项基本日常生活活动：是指（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
　　4.永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

　　第五条 保险责任
　　在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:
　　一、重大疾病保险金
　　被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300％给付重大疾病保险金，本合同终止。
　　二、身故保险金
　　被保险人身故，本公司按基本保险金额的300％给付身故保险金，本合同终止。

　　第六条 责任免除
　　因下列情形之一导致被保险人身故或患本合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任：
　　一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
　　二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
　　三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
　　四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
　　五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
　　六、被保险人在本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患本合同所指重大疾病或因疾病而身故；
　　七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
　　八、核爆炸、核辐射或核污染；
　　九、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
　　无论上述何种情形发生，导致被保险人身故或患本合同所指重大疾病的，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理；投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人患本合同所指重大疾病的，本公司向被保险人退还本合同的现金价值。

　　第七条 保险费
　　保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的，交费期间分为十年和二十年两种，交付方式分为年交和半年交两种，由投保人在投保时选择。

　　第八条 保险金申请所需证明和资料
　　一、申请重大疾病保险金时，所需的证明和资料为：
　　1．保险单；
　　2．申请人法定身份证明；
　　3．专科医生出具的诊断证明（含相关的诊断依据）、病历、住院及出院证明文件；
　　4. 本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。
　　二、申请身故保险金时，所需的证明和资料为：
　　1．保险单；
　　2．申请人法定身份证明；
　　3．公安部门或二级以上(含二级)医院出具的被保险人死亡证明书；
　　4．被保险人的户籍注销证明；
　　5. 本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。

　　第九条 附则
　　本合同基本条款与本合同利益条款相抵触的，以本合同利益条款为准。

　　第十条 释义
　　意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
　　专科医生：指应当同时满足以下四项资格条件：（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；（4）在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
　　基本保险金额：指保险单载明的保险金额。
　　毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
　　酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
　　无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：
　　（1）没有取得驾驶资格；
　　（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
　　（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
　　（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
　　无有效行驶证：指下列情形之一：
　　（1）机动车被依法注销登记的；
　　（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
　　机动车：指以动力装置驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
　　战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争。以政府宣布为准。
　　军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
　　暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
　　遗传性疾病：指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
　　先天性畸形、变形或染色体异常：指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。

下面已经是详细的条款了， 没有什么保险好，只能说 给自己设计一款适合现在 以后 以及养老保障方面的产品才是最好的。
意外 健康 养老 理财 分红
可以按照上面的顺序慢慢完善自己的保障计划。