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您好！理财型保险兼具保障功能与投资功能，与其他投资方式相比，保险理财最重要的特点就是风险低、安全性高、保本保底，它可以保障本金不受到投资环境影响，确保财富稳定增值。而且理财型保险收益率适中，根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，能够保证基本的投资收益，并且不需要客户自己操作，带有一定的强制储蓄性，值得广大消费者考虑。

这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。

为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。

所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

顾名思义，理财型保险就是带有理财功能的保险。一般来说保险中的分红险、万能险、投资连结保险都是带有理财性质的。下面就这三类保险分别说说。

保单都有定价假设，分红型保险就是保险公司的经营好于定价假设，有一定的盈余后，会对保单进行分红，保监会规定保险公司nolQLw至少要将可分配盈余的70%分给客户。分红型保险的分红是不确定的，也不保底，保险公司经营好就能多分点，经营不好分红有可能是零。

万能型保险是兼具保障与投资为一体的保险，保险公司会为万能保险设置专门的投资账户，这个账户一般都有保底利率，保监会规定不得高于3%，相比分红型保险万能型保险的好处就是有保底，而且每月公布结算利率，客户账户价值可以日复利、月结算。

投资连结保险更倾向于理财，而且不保底，客户投资账户的价值随着资本市场的起落而增值或亏损。

就目前来看，客户更倾向于万能型保险，因为兼具理财和保障，同时投资又有保底。但相对纯保障型保险，万能型保险的投资功能更强一些，在客户进行保险选择时应该是首先保障型保险，其次理财型保险。建议首选重大疾病、意外、医疗、养老等保障型，在经济条件允许的情况下在考虑理财型保险。

作者：淡定的荆棘鸟

微信公众号：荆棘鸟说说

个人微信号：bjthornbird(请标注保险咨询）

保险业十余年老司机，专注于理财、保险，国际认证CWMA财富管理师。

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简单来说就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费，保险公司会在约定的某个年份开始给你返钱。

所以我们通常把年金保险看作一种带有保障的理财产品。

不过奶爸在这里提一下，保险最重要的是保障，应该把保障做足才来考虑理财的产品。

而年金保险的特点和意义请看：

1. 养老功能：

虽然很多人有国家养老金，但对于大多数人来说，国家养老金仅仅能满足日常的基本养老生活。

但是想要过得舒适、安逸，就需要我们提前对未来生活进行规划日夏养花网。

一般是有两种方法：一种是储蓄，另外一种就是理财。年金险就属于理财的方式之一。

购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。

这也是年金险最核心的功能。

2. 子女教育：

现在养一个孩子的成本越来越高，子女的教育需要资金的支持，这一部分无疑是无法省去的。

很多父母辛苦的赚钱就是为了能给孩子一个好的教育环境。

如果是在国内读大学，好一点的大学可能一年要一两万，贵一点的大学可能每年要三万左右，如果出国留学可能就更贵了。

仅仅通过储蓄是很难满足这些需求的。所以给孩子配置教育金类的年金险就是比较好的选择。

3. 财富传承：

对于高收入的人群来说，他们的收入往往是大于支出的，这就牵扯到为后代留下财产。

如果是房产、股票等其他财产，继承起来手续繁杂。

如果通过高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的的。

4. 强制储蓄：

现在90后已经是普遍的负债一族了，月光成为家常便饭，往往一年下来，各种花呗借呗信用卡还在透支状态，手里已经没有一分钱了。

但是如果我们投保一份年金险，定期缴纳，日复一日利滚利，长时间下来也能积攒一笔不小的钱。

希望以上的回答能解决你的疑问！

资料来源：奶爸保—保险知识干货整合！

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

看不懂没关系，学姐来翻译一下：就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开日夏养花网始给你返钱。

1、安全；

比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。

2、收益确定；

在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。

另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。

但是也有几点注意事项要说明一下：

1.现行利率不等于保底利率；

有部分代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

2、保费较高；

目前市面上的年金险保费大多数都是万元起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。

3、中途退保有可能遭受损失；

通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。

买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。

你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。

学姐花了几个月的时间，通过对比今年热销年金险，整理出一篇年金险投保攻略，想买年金险的朋友，建议先花点时间好好看一下，避免入坑：学会这招，远离年金险99%的坑

你好！很高兴为你解决问题！年金保险主要特点和适合人群：1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

适合人群：1、在做好意外险、重疾险、寿险等保障之后仍有闲余资金想要投资，做到保值增值。2、打算留一笔资金给孩子，但是不希望孩子在不懂事的时候随意挥霍，希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子。3、企业主投保年金险，可将企业资产和家庭资产做隔离，如果企业经营不顺，不至于严重影响到家庭资产。4、必须是能将这笔资金长期持有的人群，保险产品需要有足够的资金增值时间，才能在未来有可观的收益，

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个人买什么保险好，一直以来都是人们关系的话题，实际上不同年龄段具体的保险需求是不一样的，本文将为大家介绍三个常见年龄段保险需求分析。

如今，很多人都有保险意识，但是却不清楚自己适合什么样的保险。意外险、医疗险、重疾险，似乎每一种保险都很重要。但是自己的收入有限，并不是大富之家，全部购买似乎不现实。那么，个人买什么保险好？

实际上，不同年龄段的人购买保险的侧重点是不一样的，因为不同年龄段的家庭地位、身体状况都不一样，不能一概而论。下面为大家分析几个常见年龄段的人群适合购买的保险以及相关产品介绍。

个人买什么保险好

1、25岁左右：刚步入社会，意外险、重疾险为主，寿险为辅

分析：25岁左右一般是人们大学毕业，刚进入社会的时候。这个时候往往工作收入不高，本身可支配的收入很少，加上已经毕业，不好意思向父母伸手要钱。这个年龄阶段的人往往单身比较多，有的刚刚建立家庭。

投保思路：主要防范意外风险，以及疾病风险导致的高额费用。故而建议主要配置意外险和重疾险，寿险为辅。

投保建议：由于收入并不是很高，建议这个阶段的人群可以配置意外险和消费型重疾险，寿险也以定期为主。

产品可以考虑小蜜蜂意外险，125元一年，最高保额可达50万元。重疾险可以考虑瑞泰瑞盈重疾险，25岁男士保障至60周岁，20年交，购买20万元保额，每年只需818元。寿险可以考虑大白定期寿险，价格便宜且保障足，性价比。

2、35岁左右：事业小成，重疾险、意外险、寿险保额要足够，医疗险加持，提高保障。

分析：35岁左右正是一个人年富力强的时候，大部分事业小成。但是也正因为长时间的工作加上年龄的增长，很多人的身体处于亚健康状况。而且这个年龄阶段往往上有老、下有小，还背负房贷、车贷。

投保思路：加持家庭经济支柱保障，做足重疾险、寿险、意外险保额，加持百万医疗险，稳固保障力度。

投保建议：重疾买定期；寿险如果预算充足，在意返还，买终身否则也买定期；买到70周岁即可，用最少的钱，获得最大的保障。

3、45岁以上：身体机能下降，家庭责任逐渐卸下，养老保险为养老做准备。

分析：45周岁及以上的人群，往往身体机能开始下降，抵抗力起来越弱，不仅更关注健康问题，还需要开始考虑养老安排。

投保思路：建议重疾以终身为主，在意外险医疗险充足的情况下，考虑养老保险。

投保建议：加固重疾险保障，最好购买终身重疾险，因为随着年龄的增长，很多保险公司会拒保大龄投保者。另外，可以储蓄养老金。

个人买什么保险好？综上所述，每个年龄段人们需要购置的保险都是不一样的，需要消费者根据自身的情况合理规划。不过从上述的分析大家也可以发现，购买重疾险是大多数年龄段人群的需求，消费者可以为自己选购。