特点是同其62616964757a686964616fe59b9ee7ad9431333431346335难点直接相联系的。表现为：承保的标的价值不稳定、实行低额承保、危险复杂、赔付率高等特点。具体说明如下：

1、承保的标的价值不稳定，就要正确处理好标的价值和保险金额、保险赔偿的关系。作为保险标的的农作物或牲畜，在保险期间处于生长期，价值不断增长，再加上市场价格变化、受灾时间的不确定性和投入的成本不同，给保险金额的确定造成很大困难。

2、实行低额承保，目的是为农民提供基本保障。灾后自然条件的变化和人工管理方面的努力，对于减少农业损失有时有明显作用。

3、承保危险的复杂性。农业生产面临各种灾害，而且大部分是巨灾，一旦发生，就造成惨重损失。另外，这些灾害发生的频率很高。因此，农业保险在形成的初期，承保的都是某种单一风险，如棉花、西瓜等作物的雹灾保险。

农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法。通过政策性农业保险，可以在世贸组织规则允许的范围内，代替直接补贴对我国农业实施合理有效的保护，减轻加入世贸组织带来的冲击，减少自然灾害对农业生产的影响。

稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。在中国，农业保险又是解决“三农”问题的重要组成部分。

扩展资料：

农作物保险以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作物为对象，以各种作物在生长期间因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承保责任的保险。在作物生长期间，其收获量有相当部分是取决于土壤环境和自然条件、作物对自然灾害的抗御能力、生产者的培育管理。

因此，在以收获量价值作为保险标的时，应留给被保险人自保一定成数，促使其精耕细作和加强作物管理。如果以生产成本为保险标的，则按照作物在不同时期、处于不同生长阶段投入的生产费用，采取定额承保。

农业保险的需求是双向的。从政府方面来讲，政府需要一种更好的途径来解决受灾农户因灾返贫的现象，而政策性农业保险就是一种合理的解决方法，保险公司帮助政府设计风险评估和理赔机制并管理风险基金，提供管理资源。这种方式比政府直接对农户直接补贴更加科学。

从保险公司方面来讲，当前中国的财产保险市场竞争空前激烈，城市市场的的盈利空间被大幅压缩，在加大创新力度的同时，农村保险消费能力正在逐步得到培育和壮大，因此，加大对农村市场的研究和投入，引起了各家保险公司的重视。在当前情势下双方都出于主动的地位，积极性高，更能促进此工作的顺利实施。

参考资料来源：百度百科——农业保险

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随着政策性农业保险在我国逐步展开，一些问题也逐渐显现。主e5a48de588b63231313335323631343130323136353331333431373866要包括以下几点：
1.对政策性农业保险的认识不够明确
政策性农业保险在我国已经展开了几年，并取得了一定的成果，但由于政府宣传力度不够，使得地方政府及参保农户没有产生足够的重视。这体现在：一是地方政府对于为什么要进行“政策性农业保险”，对于它的方向发展、最终的目标，说法不一，存在诸多疑问。一些地方政府甚至把征收农业保险费看成是乱收费，因此对其缺乏积极性。二是，“政策性农业保险”的经营方式不够明确。目前我国的农业保险主要是“政策性保险”和“商业化经营”相结合的的运营模式。商业性保险公司也参与农业保险的经营，但是如何判断保险公司的盈亏是由政策性农业保险业务所致还是由经营商业性敬业保险业务所至以及政府的补贴力度如何，难以确定。这都将成为影响“政策性农业保险”的进一步发展的原因。
2.法律法规不健全
“政策性农业保险”对我国农业的发展将起到促进和保护的作用。它应该成为一种制度而保留下来，这必须要有一系列的法律法规作为支撑。而我国对于“政策性农业保险”到目前还没有一部完整的法律法规出台[2]。相关的农业保险的法律只是在《中华人民共和国农业法》中简单的提到：“农业保险必须自愿加入，任何人不得强制”，而经过改版后的现行的《保险法》也主要是针对商业性保险，对农业保险没做具体规定，只是提到“国家支持为农业生产服务的保险事业，农业保险法律，行政法规另行规定”。我国至今专门的农业保险法律法规还是一个空白，现在诸多问题的解决措施一直无法可依。农业保险的健康发展受到很大的制约。
3.低收入和高保费率的冲突
我国目前农业种植主要是人工耕作，生产力低下，人均耕种面积小，年收入很低。一年除去必要生活开支，生产成本几乎没有剩余。而农业保险，由于其本身的特点，其成本较高，这就决定了高保险费率。据统计，一般农作物的保险费率在2%—15%之间，与其他保险相比，保险费率要高出十几倍。这样“政策性农业保险”的补贴费率即使能高达50%，广大农民仍交不起保费，这结果造成投保需求不足，影响了“政策性农业保险”的发展空间。
4.缺乏农业巨灾保险项目近几年来我国多地遭受了大范围的洪涝、干旱等自然灾害，农民几近颗粒无http://www.rixia.cc收，损失惨重。而我国政府并没有建立巨灾风险分散机制，各级政府在财政上也没有专项补贴。巨灾发生时，保险公司的赔付金额往往要超出当年收缴的农业保险费十几倍。这样就大大的增加了保险公司的负担，甚至保险合同难以履行。因此如何分散风险，以确保农业保险继续发展下去是一个重要的问题。
5.监督管理问题
我国目前的农业保险的监管主要是由保监会来执行的，而从历史上来看，保监会主要是从事商业性保险的监管，而政策性农业保险是非盈利的，具有公益性质，而商业性保险和前者正相反，是以盈利为目的的保险。政策性农业保险和商业性保险二者的目的不同，经营理念亦不同。对于商业性保险，监管部门要考虑保险公司的盈益，也要确保被保险人的权益，力求二者的利益兼顾，而对于“政策性农业保险”，监管部门主要任务是将其作为一种政策进行推动，以达到最终政策想要达到的目标。两种不同性质的业务，目标理念不同，由同一部门监管，你然要产生多方面的矛盾冲突。这样，必然要影响到“政策性农业保险”的顺利开展。